Consultoría de prevención de blanqueo de capitales

La consultoría de prevención de blanqueo de capitales consiste en implantar en su empresa el sistema que exige la Ley 10/2010 a los sujetos obligados — procedimientos escritos, personas responsables y una plantilla que sabe qué hacer — y en mantenerlo vivo después. Lo primero es la adecuación inicial; lo segundo, el control del cumplimiento diario. Ninguna de las dos partes consiste en entregar un manual y desaparecer.

¿Es para usted? Si su actividad está en el artículo 2.1 de la Ley — entidades financieras, inmobiliarias y promotores, asesores fiscales y contables, auditores, abogados en ciertas operaciones, joyeros, comerciantes de arte, compraventa de vehículos, casinos y juego, prestamistas, fundaciones, servicios sobre criptoactivos, entre otros — es sujeto obligado, y la Ley le exige tener este sistema montado y funcionando. Compruebe aquí si su empresa está en la lista. Nos llegan, sobre todo, tres situaciones:

• Acaba de saber que es sujeto obligado — o lo sabía y lo fue dejando. Es, con diferencia, el caso más habitual: un banco le ha pedido documentación, un cliente le ha preguntado por su representante ante el SEPBLAC, o ha leído la ley y se ha reconocido en ella. Y muchas veces ya lo sabía, pero nunca se adecuó: por falta de tiempo, porque nadie se lo exigía o confiando en que nunca llegaría una inspección.
• Ya tiene el sistema, pero no pasa el corte. Un examen de experto externo o el propio SEPBLAC han señalado deficiencias; el manual se compró hace años y nadie lo aplica; o la empresa ha cambiado de actividad o de tamaño y el sistema ya no le corresponde.
• Ya cumple, pero quiere cambiar de experto externo — por precio, por diferencias de criterio o porque la relación no funciona. Menos frecuente, y perfectamente legítimo: aquí explicamos cómo comprobar a quién se lo encarga.

Qué incluye la adecuación inicial. El orden importa, porque cada pieza se apoya en la anterior:

1. Diagnóstico y autoevaluación del riesgo. Analizamos su actividad, sus clientes y sus operaciones para determinar cómo le aplican las obligaciones. De aquí sale el informe de autoevaluación del riesgo de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, que es la base de todo lo demás.
2. Representante ante el SEPBLAC. Lo tramitamos lo primero, porque es una obligación inmediata: el órgano de administración nombra al representante y se comunica al SEPBLAC con el formulario F22. En empresarios individuales el representante es el propio titular; en sociedades, alguien con cargo de administración o dirección.
3. Manual de prevención. Redactamos con la dirección el manual de procedimientos — política de admisión de clientes, catálogo de operaciones de riesgo, diligencia debida, examen especial, conservación de documentos — adaptado a cómo funciona de verdad su empresa. No hay plantilla oficial, y un manual genérico solo cumple el expediente hasta que alguien lo lee. Lo aprueba el órgano de administración.
4. Estructura interna. Cuando procede, constituimos el órgano de control interno (OCIC) — obligatorio en todas las entidades financieras y en los sujetos obligados de más de 50 trabajadores — con un miembro por cada línea de negocio y, en los casos en que la norma lo exige, la unidad técnica.
5. Procedimientos de comunicación. Dejamos claro quién hace qué ante una operación inusual: el examen especial y la comunicación por indicio, la comunicación sistemática (DMO) cuando corresponde, cómo se atienden los requerimientos del SEPBLAC y cómo se conserva la documentación durante los diez años que exige la Ley.
6. Formación inicial. Formamos a la plantilla que pueda encontrarse en situación de riesgo — o le asesoramos sobre la manera más conveniente de hacerlo — y dejamos aprobado el plan anual de formación.

Y después: el control del cumplimiento diario. Con la adecuación hecha, no desaparecemos. Cualquier servicio de adecuación o de auditoría de PBK incluye las consultas puntuales: la duda concreta que surge ante una operación — «¿esto se comunica o no?», «¿a este cliente le aplico diligencia reforzada?» — se resuelve por teléfono o por correo, sin presupuesto de por medio. Y le avisamos cuando cambia la normativa y hay que actualizar algo. Lo que va aparte, con presupuesto propio, se lo decimos con la misma claridad: actualizar el manual, preparar documentos, atender un requerimiento en su nombre o impartir la formación anual. Le explicamos cómo hacerlo; si prefiere que lo hagamos nosotros, se presupuesta. Así llega al examen anual del experto externo con el trabajo hecho y sin sorpresas en la factura.

Cómo trabajamos. Nuestros consultores estudian sus necesidades y le proponen las soluciones que mejor se ajustan a las características de su empresa, con toda la ayuda necesaria para implantarlas. Somos expertos externos inscritos ante el SEPBLAC desde 2010, con más de 900 exámenes realizados en todo tipo de sujetos obligados: sabemos exactamente qué se revisa en un examen y qué se pregunta en una inspección, y eso es lo que montamos. En una pyme no financiera, la adecuación inicial completa se resuelve en semanas — como máximo, un mes. Despacho en Madrid (calle Orense, 7); clientes en toda España, con trabajo a distancia y visitas cuando hacen falta.

Sectores en los que trabajamos:

¿Y si no se hace nada? El régimen sancionador es de los más duros del ordenamiento: las infracciones graves parten de 60.000 euros y las muy graves de 150.000, con responsabilidad personal de administradores y directivos. Las cuantías y quién responde, aquí. Y la exención por tamaño del examen anual no exime de la Ley: la diligencia debida, la comunicación de indicios y la conservación de documentos siguen siendo exigibles a todos los sujetos obligados.

¿Quiere saber qué le falta por cumplir? Se lo decimos en una llamada de dos minutos → Contacto · 91 110 28 29

Base legal:

• Arts. 2, 26, 28 y 29 de la Ley 10/2010, de 28 de abril
• RD 304/2014 (Reglamento: medidas de control interno, representante, órgano de control interno)
• «Recomendaciones sobre las medidas de control interno PBC/FT» — sepblac.es → Publicaciones

Revisado: septiembre de 2026 · PBK Asesores — expertos externos en PBC/FT ante el SEPBLAC desde 2010, más de 900 exámenes realizados.

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